全球央行数字货币研发加速

近年来，网络技术发展迅猛，数字经济发展迅猛，人们对零售支付各方面的需求愈发强烈，许多国家和地区的央行都积极开展法定货币数字化的研究，国际清算银行报告显示，在65个国家或经济体的央行中，约86%已开展数字货币研究，并且2020年进行实验或验证的央行比例相较于2019年有所增加，全球央行数字货币研发进入快速发展阶段。

我国积极推进相关工作，自2014年起，针对法定数字货币，从多个方面展开专项研究，如今数字人民币发展速度较快，紧密跟随着全球步伐，处于数字货币探索的前沿位置。

数字货币与移动支付本质差异

从支付体验方面讲，数字货币和移动支付有相似之处，然而它们本质不同。数字货币是依靠国家信用发行的货币，移动支付仅是一种支付方式。数字货币属于货币形态，移动支付属于支付手段，二者有很大差异。

从货币层次来归类，第三方支付属于广义货币M_2，数字人民币属于现金货币M_0，它们在金融体系里的地位有差别，功能也不一样。

交易成本与支付功能区别

在交易成本方面，第三方移动支付有可能产生费用，而数字货币本身就是持有者的现金，不存在额外费用，所以使用数字货币能为使用者节省开支，特别是对于高频交易的人而言，能减少一笔数额较大的成本。

在支付功能上，数字货币能达成双离线支付，而移动支付要依靠网络，在网络状况不佳或者没有网络的地方，数字货币的优势会显现，它可保证支付顺利开展，给人们带来诸多便利 。

数字人民币的特性与便利

数字人民币是国家法定货币，它是安全等级最高的资产，人们使用它无需担心安全问题，可放心用于各种交易，它能在不依赖银行账户的情况下进行价值转移，还支持离线交易，具备“支付即结算”的特性。

从理论方面来说，数字人民币能够应用在现金支付的各种场景中。不管是街边的小摊位，还是大型的商场，数字人民币都可以起到作用。这极大地提高了交易的便利程度，也让支付流程变得更加简单了。

数字货币对经济主体的影响

普通居民受数字货币影响最为直接，因为居民每天都需要进行货币交易，而数字货币能够让支付变得更加便捷，同时还可以降低成本，就像出门的时候不需要携带现金，使用手机便能够轻松完成支付，这样节省了时间与精力。

零售企业要开通数字货币应用场景，其目的在于方便消费者，不然的话，可能会出现客户流失的情况，企业必须跟上时代的脚步，开展相应的技术升级，还要进行设备升级。

数字货币的多方面影响

企业的结算体系要适应数字货币收支，企业的现金管理流程要适应数字货币收支，企业的资金调度系统要适应数字货币收支，如此才能保证企业资金流通顺利，提升运营效率。

数字货币给银行体系货币创造带来了新的变化，冲击了传统的货币理论，它还有可能改变银行的信用创造机制，促使理论界重新审视货币的本质和职能，与此同时，数字货币在跨境支付中带来了巨大的便利，推动了本币国际化，未来人们出境时仅用手机就能完成本币支付，这对拓展国际市场、提升本币国际地位有着重要作用。

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